8. 5. 2025
Váš klíč k bezpečnému bydlení – je vaše pojištění v pořádku?
Ahoj všichni u Klíče k bydlení! S Milanem Káňou z Kooperativy se dnes ponoříme do tématu, které je pro bezpečné bydlení naprosto zásadní – pojištění. Jako realitní expert jsem zažil řadu příběhů, které potvrzují jedno: nepodceňujte ho.
Už vás někdy vytopili?
Milan Káňa se s námi podělil o svou osobní zkušenost: Přesně po dokončení kompletní rekonstrukce jeho domácnosti ho vytopila sousedka z bytu nahoře. Škoda naštěstí nebyla tak hrozná, šlo hlavně o výmalbu a vysušení plovoucí podlahy, která čvachtala. Milan byl pojištěný a škodu ze své pojistky uhradil. Problém ale byl, že sousedka pojištěná nebyla. Od ní tak dostal jen symbolickou částku. Jak sám Milan říká, v této situaci u něj zafungoval zákon schválnosti.
Ještě markantnější byl příběh mého klienta, který vytopil sousedův bazén. Poškodil drahou techniku ve své i sousedově šachtě. Na svou škodu měl pojištění, ale škodu u souseda musel hradit sám, protože neměl sjednané pojištění odpovědnosti.
Pojistka "na blbost"
A právě to je ten naprostý základ: pojištění odpovědnosti. Lidově mu říkáme "pojistka na blbost". Pokrývá totiž škody, které vy nebo kdokoli z vaší domácnosti způsobíte někomu třetímu. Typicky vytopení souseda, ale i zranění, které způsobí vaše dítě na kole. Tyto škody mohou jít do milionů. S Milanem jsme se shodli, že minimální částka by měla být 2 miliony Kč, ale optimální je 5 milionů Kč. V praxi se také setkávám s tím, že nájemní smlouvy často vyžadují pojištění odpovědnosti po nájemníkovi.
Kdy si pojistku sjednat?
Ideálně hned při nabytí nemovitosti. A pozor, největší neštěstí je, když lidé při pohromě zjistí, že pojistku nemají vůbec. Proto by měla být ideálně platná ještě před zápisem na katastru.
Kolik stojí pojistka?
Mnoho lidí řeší cenu. Pojištění rodinného domu a domácnosti na 10 milionů Kč vyjde zhruba na 10 000 Kč ročně. To je méně než tisícovka měsíčně. Když to srovnáme s jinými výdaji, je to zanedbatelná částka za jistotu.
Důležité je rozlišovat mezi pojištěním nemovitosti (stavba) a pojištěním domácnosti (věci uvnitř, co by vypadly, kdybyste dům otočili vzhůru nohama). Vlastník by měl mít pojištěnou nemovitost, nájemník domácnost i odpovědnost.
Velké riziko je podpojištění.
Ceny nemovitostí rostou. Pokud jste dům pořídili za 5 milionů a pojistili na 5 milionů, ale za 7-8 let má kvůli růstu cen (třeba 10% ročně) hodnotu 10 milionů, jste podpojištění o půlku. Při vážné škodě vám pojišťovna vyplatí jen poměrnou část plnění. Proto je nezbytné pojistku aktualizovat, ideálně každé dva až tři roky. Pojišťovny sice nabízejí automatickou indexaci inflace, ale větší zhodnocení, třeba fotovoltaiku, musíte nahlásit zvlášť.
Vědí všichni členové rodiny, kde jsou hlavní uzávěry?
A jeden preventivní tip: Každý člen domácnosti by měl vědět, kde je hlavní uzávěr vody a kde je hlavní jistič elektřiny. Rychlý zásah při havárii minimalizuje škody.
Moje závěrečná výzva
Najděte si svou pojistnou smlouvu! Zkontrolujte sjednané částky pro nemovitost, domácnost i odpovědnost. A zaktualizujte ji, pokud neodpovídá realitě. Je lepší být připraven, protože zákon schválnosti funguje vždy.
Sledujte celý díl podcastu na YouTube a podcastových platformách.
