AML povinnost aneb nezlobte se, musíme se zeptat
Co je to AML?
AML (Anti Money Laundering) je směrnice Evropského parlamentu a Rady EU a setkáte se s ním v mnoha zemích světa. Je to zákon, kterým se státy snaží bojovat proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.
My makléři v Česku většinou teroristé nebýváme a ani jim neprodáváme nemovitosti, ale i při prodeji nemovitostí se může někdo snažit legalizovat nějaké „špinavé peníze“. A proto státu dává smysl, aby měl tento proces pod kontrolou skrze Finančně analytický úřad, tzv. FAÚ.
Co po vás makléř musí chtít?
Realitní zprostředkovatel je ze zákona povinná osoba. A jako taková má povinnost identifikovat prodávající i kupující. V praxi to znamená, že s vámi vyplníme patřičný formulář, kde například uvádíte, odkud pochází peníze na koupi nemovitosti či kde jste k nemovitosti tzv. přišli. Musíme si udělat kopie vašich občanských průkazů, zjistit, zda nejste politicky exponovaná osoba… a vše bezpečně založit do naší evidence.
A pokud bychom snad tušili, že jste terorista či perete špinavé peníze, jako povinná osoba vás musíme nahlásit na zmiňovaný Finančně analytický úřad. A také nás může potkat kontrola z úřadu, kde máme povinnost předložit vše výše uvedené u všech našich transakcí. Protože pokud tyto dokumenty nemáme či nemáme v pořádku, úřad nás postihne pokutou v řádu stovek, klidně až milionů korun. A takové pokuty už skutečně padly.
Nejste v tom sami
Výše uvedenou identifikaci, tedy vyplnění formuláře atd., po vás musí chtít nejen realitní zprostředkovatel. Ze zákona jsou povinnou sobou také advokáti, exekutoři, banky, finanční instituce, pojišťovny… Tady všude se setkáte se stejnými povinnostmi v rámci zákona o AML. A to už řadu let včetně novelizace od 1.8.2023.
Nezlobte se, musíme se zeptat
Jak jsem uvedl v úvodu. Některé otázky jsou vlastně člověku nepříjemné. „Co je komu do toho, kde jsem na to vzal peníze“ mi řekl jeden z kupujících. Věřte, že nám makléřům je takové vyptávání nepříjemné. Ale pokud děláme svou práci poctivě a profesionálně, samozřejmě dodržujeme všechny povinnosti, které nám ukládá naše vázaná živnost.
A tak se na nás nezlobte, musíme se zeptat. A možná vás požádáme i o nějaké doklady do naší evidence. V mé praxi se naštěstí setkávám s báječnými lidmi, kteří dodržování zákonů považují za samozřejmost, a tak ten „papír navíc“ není žádný problém. Je to prostě jen „papír navíc“.
Jak pracuji - co vše udělám pro prodej vaši nemovitosti si můžete jednoduše prohlédnout.
